20 лучших банков для кредита наличными (мой личный ТОП)

Привет, дружище! На связи Шаполов Алексей.

Сегодня я подготовил для тебя подборку 20 самых лучших банков России для кредита наличными. И оформил их в виде таблицы ниже.

По каким критериям отбирались лучшие банки?

  1. Максимальная и минимальная сумма займа.
  2. Процентная ставка.
  3. Время рассмотрения заявки.
  4. Количество положительных отзывов о банке на портале banki.ru (по-моему мнению, очень классный и, главное, надёжный сайт, которому можно доверять).

Итак. Без лишних предисловий приступим к делу!

Банк Сумма займа Процентная ставка Время рассмотрения заявки Срок
 «Восточный» до 3 млн рублей от 9,9% в год 15 минут 1-5 лет Подробнее
«Хоум Кредит» до 1 млн рублей от 10,9% в год 10 минут 1-5 лет Подробнее
Совкомбанк до 30 млн рублей от 11,9% в год 24 часа 1-5 лет Подробнее
«Открытие» до 5 млн рублей

от 9,9% в год

3 минуты 1-5 лет Подробнее
Росбанк до 3 млн рублей от 13,5% в год 15 минут 1-7 лет Подробнее
Райффайзен до 2 млн рублей от 8,99% в год 5 минут 1-5 лет Подробнее
Альфа-Банк до 1 млн рублей от 11,99% 24 часа 1-5 лет Подробнее
Газпромбанк до 3 млн рублей от 9,8% в год 10 минут 1-7 лет Подробнее
Уральский банк до 1,5 млн рублей от 11% в год 7 минут 3-7 лет Подробнее
Tinkoff до 2 млн рублей от 12% в год 15 минут 1-3 года Подробнее
МТС до 1 млн рублей от 15,9% в год 4 минуты 1-5 лет Подробнее
ОТП до 4 млн рублей от 10,5% в год 15 минут 1-5 лет Подробнее
Промсвязьбанк до 3 млн рублей от 6,9% в год 15 минут 1-7 лет Подробнее
МКБ до 3 млн рублей от 11,9% в год 1 час 1-15 лет Подробнее
ВТБ до 5 млн рублей от 9,6% в год 15 минут до 7 лет Подробнее
Россельхозбанк до 3 млн рублей от 8,9% в год 5 минут до 10 лет Подробнее
«Россия» до 5 млн рублей от 12% в год 24 часа до 5 лет Подробнее
Почта Банк до 1,5 млн рублей от 9,9% в год 1 минута до 5 лет Подробнее
Сити Банк до 5 млн рублей от 9,9% в год 24 часа до 5 лет Подробнее
«Зенит» до 3 млн рублей от 12,5% в год 24 часа до 7 лет Подробнее

Заявка сразу во все банки

Оформить заявку сразу во все банки и тем самым значительно увеличить шансы на получение кредита ты можешь — здесь.

20 лучших банков для кредита наличными

№1. Банк «Восточный»

Минимальная сумма кредита: 25 000 рублей.

Максимальная: 3 миллиона рублей.

Процентная ставка: от 9,9 процентов в год.

Рассмотрение: от 15 минут.

Срок: до 5 лет.

Отзывы: более 15 000 отзывов.

Подробнее.

Преимущества и особенности банка: работает с физическими и юридическими лицами, даёт кредит даже при плохой кредитной истории и не навязывает лишних услуг; для оформления кредита на небольшую сумму нужен только паспорт, на крупные суммы также документы, подтверждающие доход.

№2. «Банк Хоум Кредит»

Минимальная сумма кредита: 10 000 рублей.

Максимальная: 1 миллион рублей.

Процентная ставка: 10,9 процентов в год.

Рассмотрение: от 10 минут.

Срок: до 5 лет.

Отзывы: более 20 000 отзывов на banki.ru.

Подробнее.

Преимущества и особенности банка: достаточно невысокие проценты и моментальное решение по онлайн-заявке.

№3. Совкомбанк

Минимальная сумма кредита: 40 000 рублей.

Максимальная: 30 миллионов рублей.

Процентная ставка: 11,9 процентов в год.

Рассмотрение: 24 часа.

Срок: до 5 лет.

Отзывы: более 13 000 отзывов.

Подробнее.

Преимущества и особенности банка: старый и надёжный банк, активы которого превышают 500 миллиардов рублей (а это тебе не хухры-мухры).

№4. Банк «Открытие»

Минимальная сумма кредита: 50 000 рублей.

Максимальная: 5 миллионов рублей.

Процентная ставка: 9,9 процентов в год.

Рассмотрение: 3 минуты.

Срок: 1-5 лет.

Отзывы: более 30 000.

Подробнее.

№5. Росбанк

Минимальная сумма кредита: 50 000 рублей.

Максимальная: 3 миллиона рублей.

Процентная ставка: 13,5 процентов в год.

Рассмотрение: 15 минут.

Срок: 1-7 лет.

Отзывы: более 7 тысяч.

Подробнее.

№6. Райффайзен Банк

Минимальная сумма кредита: 90 000 рублей.

Максимальная: 2 миллиона рублей.

Процентная ставка: 8,99 процентов в год.

Рассмотрение: 5 минут.

Срок: 1-5 лет.

Отзывы: более 9000.

Подробнее.

№7. Альфа-банк

Минимальная сумма кредита: 50 000 рублей.

Максимальная: 1 миллион рублей.

Процентная ставка: 11,99 процентов в год.

Рассмотрение: 24 часа.

Срок: 1-5 лет.

Отзывы: более 30 000 отзывов реальных клиентов.

Подробнее.

№8. Газпромбанк

Минимальная сумма кредита: 10 000 рублей.

Максимальная: 3 миллиона рублей.

Процентная ставка: 9,8 процентов в год.

Рассмотрение: 10 минут.

Срок: 1-7 лет.

Отзывы: 3362 отзыва.

Подробнее.

№9. Уральский банк

Минимальная сумма кредита: 15 000 рублей.

Максимальная: 1,5 миллиона рублей.

Процентная ставка: 11 процентов в год.

Рассмотрение: 7 минут.

Срок: 3-7 лет.

Отзывы: более 2500 отзывов настоящих клиентов банка.

Подробнее.

№10. Tinkoff Bank

Минимальная сумма кредита: 50 000 рублей.

Максимальная: 2 миллиона рублей.

Процентная ставка: 12 процентов в год.

Рассмотрение: 15 минут.

Срок: 1-3 лет.

Отзывы: более 30 000 отзывов.

Подробнее.

№11. МТС Банк

Минимальная сумма кредита: 20 000 рублей.

Максимальная: 1 миллион рублей.

Процентная ставка: 15,9 процентов в год.

Рассмотрение: 4 минуты.

Срок: 1-5 лет.

Отзывы: более 7000.

Подробнее.

№12. ОТП Банк

Минимальная сумма кредита: 15 000 рублей.

Максимальная: 4 миллиона рублей.

Процентная ставка: 10,5 процентов в год.

Рассмотрение: 15 минут.

Срок: 1-5 лет.

Отзывы: более 11 000.

Подробнее.

№13. Промсвязьбанк

Минимальная сумма кредита: 10 000 рублей.

Максимальная: 3 миллиона рублей.

Процентная ставка: 6,9 процентов в год.

Рассмотрение: 15 минут.

Срок: 1-7 лет.

Отзывы: более 8000 отзывов.

Подробнее.

№14. МКБ

Минимальная сумма кредита: 50 000 рублей.

Максимальная: 3 миллиона рублей.

Процентная ставка: 11,9 процентов в год.

Рассмотрение: 1 час.

Срок: 1-15 лет.

Отзывы: более 9000 отзывов.

Подробнее.

№15. ВТБ

Минимальная сумма кредита: 100 000 рублей.

Максимальная: 5 миллионов рублей.

Процентная ставка: 9,6 процентов в год.

Рассмотрение: 15 минут.

Срок: 1-7 лет.

Отзывы: более 30 000 отзывов.

Подробнее.

№16. Россельхозбанк

Минимальная сумма кредита: 30 000 рублей.

Максимальная: 3 миллиона рублей.

Процентная ставка: 8,9 процентов в год.

Рассмотрение: 5 минут.

Срок: 1-10 лет.

Отзывы: более 6000 отзывов.

Подробнее.

№17. Банк Россия

Минимальная сумма кредита: 10 000 рублей.

Максимальная: 5 миллионов рублей.

Процентная ставка: 12 процентов в год.

Рассмотрение: 24 часа.

Срок: до 5 лет.

Отзывы: более 300 отзывов.

Подробнее.

№18. Почта Банк

Минимальная сумма кредита: 100 000 рублей.

Максимальная: 1,5 миллиона рублей.

Процентная ставка: 9,9 процентов в год.

Рассмотрение: 1 минута.

Срок: до 5 лет.

Отзывы: более 15 000 отзывов.

Подробнее.

№19. Ситибанк

Минимальная сумма кредита: 100 000 рублей.

Максимальная: 5 миллионов рублей.

Процентная ставка: 9,9 процентов в год.

Рассмотрение: 24 часа.

Срок: до 5 лет.

Отзывы: более 5000 отзывов реальных клиентов.

Подробнее.

№20. Банк Зенит

Минимальная сумма кредита: 50 000 рублей.

Максимальная: 3 миллиона рублей.

Процентная ставка: 12,5 процентов в год.

Рассмотрение: 24 часа.

Срок: до 7 лет.

Отзывы: более 600 отзывов.

Подробнее.

3 совета по поводу того, где взять потребительский кредит

  1. Обращайся в знакомый банк, с которым ты сотрудничаешь уже долгие годы. Обычно зарплатным клиентам банки предлагают намного лучшие условия и дают кредит наличными, не требуя ничего кроме паспорта.
  2. Указывай правдивые данные. Не завышай зарплату. Не обманывай по поводу старых кредитов и выплат по ним. Банки всё равно запросят твою кредитную историю в БКИ (Бюро Кредитных Историй), и любое несоответствие указанной там информации с твоими словами повлечёт за собой отказ.
  3. Запрашивай адекватную сумму. Идеально, чтобы ежемесячные платежи по кредиту составляли максимум 30% от твоего нынешнего заработка. Если возьмёшь больше, то не потянешь выплаты и испортишь кредитную историю.

Кредитный калькулятор

В приведённом ниже калькуляторе ты можешь рассчитать ежемесячные выплаты по кредиту, а также сумму переплаты.

Общие требования к получателю кредита

Банки предъявляют следующие требования к получателям кредита:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Место работы в регионе присутствия банка.
  3. Минимальный возраст — 21 год. Реже — 18 лет.
  4. Максимальный возраст — 75 лет (но не факт, что даже если человеку 65 лет, банк согласится выдать ему кредит).
  5. Трудовой стаж — от 1 года. На последнем рабочем месте — минимум 3-6 месяцев.
  6. Наличие постоянного дохода, заверенного формой 2-НДФЛ.

Это были обязательные требования. Дополнительные требования для оформления потребительского кредита разнятся от банка к банку. Чаще всего они бывают следующими:

  • Минимальная зарплата. Например, 10 или 25 тысяч рублей в зависимости от региона.
  • Наличие мобильного, домашнего или рабочего телефона.
  • И пр.

Источник информации — https://www.sravni.ru/kredity/info/trebovanija-bankov-k-zaemshhiku.

Процедура оформления потребительского кредита

Источники информации:

Этап №1. Подготовка документов и подача заявки

Сначала идёт подготовка документов. Для подачи заявки на потребительский кредит ты должен подготовить:

  • Заявку-анкета (можно заполнить на официальном сайте банка или в офисе)
  • Паспорт гражданина РФ
  • Справку о доходах за последние 3, 6, 12 месяцев по форме 2-НДФЛ
  • Заверенную копию трудовой книжки или трудового договора
  • СНИЛС или ИНН
  • Военный билет (для мужчин)
  • Пенсионное удостоверение (для пенсионеров)

Также могут потребоваться документы на закладываемое имущество.

В анкете обычно указываются:

  • Персональные данные получателя кредита (ФИО, дата рождения, город и регион проживания)
  • Информация о доходе и трудоустройстве заёмщика
  • Цель привлечения кредита
  • Сумма, валюта и срок погашения
  • Процентная ставка
  • Обеспечение (поручительство, залог имущества, гарантии физических или юридических лиц)
  • И ещё некоторые моменты

Этап №2. Рассмотрение заявки на кредит

Длительность рассмотрения заявки зависит от банка. Может длиться от 1 минуты до нескольких дней и недель.

В это время банк оценивает кредитоспособность заёмщика, проверяет подлинность поданных документов и принимает решение.

Этап №3. Заключение договора

После принятия заявки банк и заёмщик подписывают договор.

После подписания договора банк перечисляет деньги на счёт заёмщика.

Этап №4. Погашение кредита и контроль за выполнением обязанностей

После выдачи кредита банк отслеживает финансовое состояние клиента и заносит полученные данные в досье заёмщика.

Размер процентной ставки — 7 факторов

На ставку по кредиту влияют следующие факторы:

  1. Величина кредита. Чем больше величина кредита, тем меньше процентная ставка. Таким образом, банк мотивируют клиентов брать в долг более крупные суммы.
  2. Срок кредитования. Чем больше срок кредитования, тем проценты по кредиту ниже.
  3. Является ли человек зарплатным клиентом банка, выдающего кредит. Если является — ставка понижается.
  4. В какой организации трудоустроен человек. Для некоторых организаций банки имеют особые условия по кредитам.
  5. Вид и условия предоставления кредита. Если у тебя есть поручитель, и ты обеспечил долг недвижимостью, то, само собой, выплаты будут меньше.
  6. Наличие всех необходимых документов. Если клиент подал только паспорт, то банк вряд ли будет ему сильно доверять и попытается компенсировать возможные проблемы высокой % ставкой.
  7. Кредитная история. Тут, я думаю, всё понятно. Плохая кредитная история = высокая % ставка.

Как понизить процентную ставку — 6 способов

  1. Обратиться в зарплатный банк.
  2. Взять долг в большую сумму.
  3. Пригласить поручителей.
  4. Пойти в банк, в котором ты уже оформлял кредиты.
  5. Оформить страховку. Согласие на эту услугу повышает уровень доверия со стороны банка и гарантирует снижение процентной ставки на 1-2 процента.
  6. Выбрать дифференцированный график погашения. Этот способ не понижает процентную ставку, а уменьшает выплаты по кредиту. Вместо того, чтобы платить каждый месяц одну и ту же сумму, ты постепенно, от месяца к месяцу, её снижаешь.

Как взять кредит правильно — 9 правил

Правило #1 — Трезвый ум и холодный расчёт

В сфере продаж существует такой термин, как «эмоциональная покупка».

Так вот. Он заключается в том, что магазины стараются с помощью очередных скидок, акций и бонусов разжечь в потенциальном покупателе эмоции и тем самым заставить его купить то, что, скорее всего, ему и не нужно совсем.

Старайся избегать подобного. Запомни правило 24 часов:

С идеей нужно переспать.

То есть обдумай покупку минимум в течение суток. Если покупка большая — дольше. Если маленькая — можно меньше, но всё равно не меньше 15 минут. Взвесь все за и против.

Правило #2 — Кредит на неотложенные нужды

Бери кредит только на что-то действительно неотложное.

Не стоить залезать в долги ради ещё одного смартфона, ноутбука, айфона или шубы.

Звучит банально. Но ничего не поделаешь. Как говорится, всё сложное — удивительно просто.

Правило #3 — Платёж по кредиту не должен превышать 1/2 дохода

Иначе ты просто не потянешь ежемесячные платежи.

Ты же хочешь дополнительно вкалывать на второй работе? Ночью, на выходных, вечером. Вместо заслуженного отдыха.

Правило #4 — Не зацикливайся на одном банке

Не зацикливайся на одном банке, даже если ты — его постоянный клиент.

Ситуация на рынке кредитов меняется быстро. Банк, который вчера выдавал «самые дешёвые кредиты», сегодня может изменить ставку.

Оптимальным вариантом считается следующий: ты обращаешься одновременно в 3 банка, требуешь у каждого график платежей и необходимые документы, внимательно изучаешь их предложения и принимаешь окончательное решение.

Правило #5 — Не выгляди попрошайкой

Не приходи в банк в рваных джинсах и старой кофте. Ведь так ты сразу уронишь себя в глазах банкиров: «Ещё один пожаловал».

Оденься-ка поприличнее. ОК?

Тогда переходим к следующему правилу.

Правило #6 — Узнай размер полной переплаты

Чтобы потом не удивляться: «Почему я взял 50 000 рублей, а выплачиваю 100?»

Правило #7 — Собери больше документов

Как я уже говорил ранее, чем больше документов ты предоставишь, тем больше доверия получишь со стороны банка и тем меньше будет процентная ставка.

Правило #8 — Подумай, брать ли страховку

Да, при оформлении ипотеки или автокредита страховка нужна, чтобы застраховать предмет залога от порчи.

Но в остальных случаях нужно тщательно подумать, не лишняя ли это переплата. Всё-таки не все банки дают привилегии клиентам, оформившим страховку, и зачастую она так и не пригождается.

Правило #9 — Найди поручителя

Об этом я тоже писал выше.

При наличии поручителя ставка по кредиту значительно уменьшается.

Только выбирать поручителя надо очень тщательно, чтобы потом не потерять друга и не нажить себе врага.

Где взять займ, если банки отказали

С банками разобрались. Лучшее предложение — в «Восточном» банке (9,9% годовых). Но что делать, если банки отказали в выдаче кредита?

Есть два варианта:

  1. Обратиться в проверенные МФО (микрофинансовые организации, выдают кредиты по одному паспорту).
  2. Улучшить кредитную историю.

Лучшими МФО, которые выдают займы даже новым клиентам, являются:

Опишу их поподробнее.

МигКредит

Сумма: от 3000 до 99500 рублей.

Срок: от 3 дней до 48 недель.

Процент: от 0,27% в день.

Возраст: с 21 года.

Глянуть подробнее.

Займер

Сумма: от 1000 до 30 000 рублей.

Срок: от 7 до 30 дней.

Процент: 0,63% в день.

Возраст: с 18 лет.

Глянуть подробнее.

MoneyMan

Сумма: от 1500 до 70 000 рублей.

Срок: от 5 дней до 18 недель.

Процент: от 0,78% в сутки (да, этот мерзопакостный предлог «от» снова здесь).

Возраст: с 18 лет.

Глянуть подробнее.

SmartCredit

Сумма: от 2000 до 25 000 рублей.

Срок: от 5 дней до 1 месяца.

Процент: от 0,9% в день.

Возраст: с 21 года.

Глянуть подробнее.

Kredito24

Сумма: от 2000 до 30 000 рублей.

Срок: от 1 недели до 30 дней.

Процент: 1% в день (фиксированно).

Возраст: 22 года и старше.

Глянуть подробнее.

Быстроденьги

Сумма: от 1000 до 25 000 рублей.

Срок: от 7 до 16 дней.

Процент: 1% в день (фиксированно).

Возраст: от 18 лет.

Глянуть подробнее.

Кредит 911

Сумма: от 5000 до 100 000 рублей.

Срок: от 1 до 24 недель.

Процент: 1% ежесуточно.

Возраст: с 18 лет.

Глянуть подробнее.

Е-Капуста

Сумма: до 30 000 рублей.

Срок: 1-3 недели.

Процент: до 0,99% в сутки.

Возраст: от 18 лет.

Глянуть подробнее.

Турбозайм

Сумма: от 3000 до 15 000 рублей.

Срок: до 30 дней.

Процент: 1% в сутки.

Возраст: 21-65 лет.

Глянуть подробнее.

Как быстро улучшить кредитную историю — 3 способа

Быстро улучшить кредитную историю ты можешь с помощью следующих 3 методов:

  1. Оформить кредитную карту и использовать её по такому алгоритму — 1 месяц делаешь покупки, 2 месяц ничего не делаешь и оплачиваешь долг, 3 месяц снова расплачиваешься картой, 4 месяц — выплачиваешь долг и так в течение некоторого времени.
  2. Оформить микрозайм и быстро его погасить.
  3. Оформить микрокредит и вовремя его вернуть.

На сегодня всё.

Это была подборка самых лучших банков для кредита наличными. Надеюсь, ты понял, в каких банках стоит брать кредиты, а в каких — нет.

Желаю удачи, побольше денег и до встречи в новых статьях!

На связи был Шаполов Алексей.

Category: Банки, Подборки

Метки: , , ,

- Октябрь 15, 2019

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *